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近日，7月最新LPR出炉，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，保持不变！

南京各大银行首套房利率大多都低至4.25%！前段时间网传的全面回调系谣言，仅江苏银行一家表示下月可能回涨；

人民银行官方发话，接下来，LPR将有继续下调的空间，但业内认为南京短期内应该不会再下调，目前房贷利率优惠已经很大；

年中，南京各大银行仍存在放贷压力，部门银行甚至可以免流水进件，只需提供收入证明；

纵观全国，不少省会城市，利率、首付比例也在持续下调。

现在买房，比2个月前月供能省600块！不得不说，当下确实是自住群体购房最好时机。

看点01

7月LPR没变！官方发话称接下来仍有下调空间

7月最新LPR：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，较上月无变化~

昨天（7.20），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。 

为什么买房人都关注LPR？

“贷款利率=LPR+点差”（下文利率统计表会详标），对于已购房的群体来说，LPR的涨跌，直接影响月供；对于未购房群体意义更大，尤其是5年期以上LPR走势，直接决定个人按揭、企业中长期贷款的利息成本。

据乐居南京统计，自2019年正式启动LPR浮动利率以来，5年期以上LPR共下调过5次，从4.85%至如今4.45%，持续呈下降走势。其中，2022年就下调过2次 ，今年5月下调幅度最大，猛降15个基点，实实在在为买房人“减压”。

7月LPR未下调也在意料之中，7月15日，央行开展1000亿元MLF操作，与本月到期量相同；操作利率为2.85%，与上月持平，一般情况下来说，MLF保持不变，本月LPR大概率也保持不变。

通俗地说，MLF是央行向银行提供借款的参考利率，而LPR是银行向客户提供贷款时所产生的利率。MLF利率的上调或下调，一般都会传导至LPR利率，并最终影响贷款利率。

因而很多人预测，MLF利率下调后，LPR利率有可能在未来联动下降，业内也会通过观察MLF走势判断LPR走势。

接下来LPR有无继续下调的空间？

有。7月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，就今年下半年LPR是否还有继续下调空间的问题，人民银行货币政策司司长邹澜邹澜表示：

下一阶段，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续释放LPR改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，充分发挥利率自律机制作用，维护市场良好竞争秩序，推动继续降低实际贷款利率，让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在的下降。
官方的表态，让不少购房人士吃下了定心丸。但有业内认为，之前利率下调幅度较大的城市短期内再次调低利率可能性较低，未下调利率的城市或仍有下调的空间，南京短期内应该不会再下调。

今年4月，人民银行指导建立了存款利率市场化的调整机制，这个机制主要目的是推进存款利率进一步市场化。利率自律机制成员可根据自身情况，参考以十年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率，自主合理确定其存款利率水平。

这个机制建立以来，各家银行根据市场利率变化，主动调整了存款利率水平。

据我们初步统计，今年6月，全国银行新发生的存款加权平均利率大约是2.32%，这和调整前的4月相比，下降了0.12个百分点。

存款利率市场化调整机制的建立，明显提升了存款利率市场化的定价能力，有利于维护存款市场良好竞争秩序，稳定银行负债成本，推动降低实际贷款利率，更好地支持实体经济发展。

与此同时，按照党中央、国务院决策部署，近年来人民银行建立健全市场化利率形成和传导机制，形成了通过市场利率和央行引导影响LPR，再影响贷款利率和存款利率的传导机制，货币政策传导效率明显提高。

下一阶段，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续释放LPR改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，充分发挥利率自律机制作用，维护市场良好竞争秩序，推动继续降低实际贷款利率，让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在的下降。

看点02

首套房普遍4.25%！“利率全面回调”系谣言！

根据最新银行摸底数据，目前南京大部分银行，首套房利率都能低至4.25%(LPR-20BP)，二套房利率普遍在5.05%(LPR+60BP)。

部分银行对外报出的利率为4.45%，但针对优质客户，如事业单位、公务员、教师等稳定收入群体，可以酌情再放松，甚至可以免流水进件，只需要提供收入证明就行。

这个举动也变相可以看出，楼市冷静期，各银行房贷压力会比较大，无论是资质审核、还有优惠力度，都空前宽松。

据悉，如果购买的二手房，利率还会更低，大概能再打折。具体要咨询银行个贷经理。

下半年，房贷利率会不会上涨？

对于房贷利率走势，不部分银行都没有给出明确回复，大都表示随时会变，但暂未收到上调的风声，只有江苏银行表示下月大概率可能要涨。

众所周知，2017年之前，南京房贷利率是可以在基准4.9%上打七八折的，但2018、2019年开始，利率一路上调，基准之下的优惠已在市场消失；直至2021年三季度左右，南京房贷利率冲破最高“6”字头，在全国都属罕见；2021四季度开始一路回调，今年5月中旬，首套房利率降回4.9%，今年6月，降至4.8%，今年7月降至4.25%。

近五年数据如同“过山车”，终究与楼市行情捆绑。

现如今，南京楼市最有了些起色，但除了河西这种头部板块“一房难求”，大部分区域处于冷静期，尤其是远郊板块依旧去化困难，甚至无人问津。因此，信贷救市政策没有理由按下暂停键，利率方面更需要继续给出相应优惠，助力楼市去库存之重任。

利率下调，房贷能省多少钱？

我们来算一笔账。以贷款200万，等额本息，按揭30年，最新LPR4.45%来计算：

①首套房普遍利率为4.8%（LPR+35BP）时，月供为10493.31元，利息为177.76万；

②首套房普遍利率为4.25%（LPR-20BP）时，月供为9838.80元，利息为154.20万；

也就是说，现在买房比两个月前买房，月供少了600多块钱！

这里想插播一句，每次说到LPR，总有利率“5”字头上车的伙伴感慨当年买房成本太高，觉得买早亏了，其实不用惆怅，毕竟房价上涨所带来的成本，远比利率高得多。几年前买房，利率虽不如现在，但总价也低，算下来哪个时间买房更省钱，真不一定~ 

况且，南京优质新房具有稀缺性，优质地段、优质开发商品牌、优惠价位，错过都不再了，这点也同样适用于当下还没买房的伙伴，看准靠谱房企、趁着利率优惠还在，趁早上车，尤其是自住群体，当下就是最好的时机。

听说银行有“新业务”，买过房的也能降低利率？

谨慎！近日有江宁房主向我咨询，说接到银行经理电话，可以帮办理“降利率”服务。她2019年在江宁上秦淮买的首套房，当时利率超过了5%，如今首套房利率只有4.25%，想问这种业务靠谱吗？

懂行的人一听就知道，这就是传说中的经营贷。

说白了就是先把自己房子的贷款还清，然后再办理营业执照，抵押再贷款，就可以以新的利率计算。过程中会收取约为房价1-1.5%的服务费。

这里要提醒买房人，千万谨慎，我国早就有明文规定禁止经营贷流入房地产市场，这种操作并不合规。其次看似利率降了，但贷款期限也大大缩减，每月还款压力会变大，另外办理过程中存在服务费等其他费用，无疑也算成本增加。

这种操作，一旦被查出或者被人向监管部门举报，银行通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者出现违约问题，并影响个人征信。