正文

  2020年12月31日，央行和银保监会出台《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。按这条新规，以后银行房地产贷款和个人住房贷款，均有上限，不得突破。

  根据《通知》，两部门根据不同银行的资产规模及机构类型，分成5档对房地产贷款集中度进行管理。

  

第一档为中资大型银行，包括6家国有大型商业银行和国家开发银行；

  

第二档为中资中型银行，包括12家全国性股份制商业银行、北京银行、上海银行、江苏银行、农业发展银行、进出口银行；

  

第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括第二档中的城市商业银行之外的城商行、民营银行、大中城市和城区农合机构；

  

第四档为县域农合机构；

  

第五档为村镇银行。

  五个档次的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为：40%、32.5%，27.5%、20%，22.5%、17.5%，17.5%、12.5%，12.5%、7.5%。

  比如，广州银行最新要求：新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月（四季度）的平均放款额度。

  可见，央行和银保监会画出的这道红线，一定程度上推动“控房贷潮”的爆发。

  特别值得注意的是，受“控房贷潮”影响，已经有一线城市银行作出进一步响应，贷款利率开始上浮！

  据统计，工农中建四大行集体上调了广州地区的住房按揭贷款利率，其中，首套房从原来最低LPR+20个基点调整为LPR+55个基点；二套房从原来LPR+6个基点改为LPR+79个基点。调整后，首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.44%。

  这意味着，假设广州地区首套房贷款采用等额本息还款方式，贷款350万元，贷款期限30年，月供将从19218.89元上涨至19741.06，每月多还522.17元。

  对此调控政策，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，2020年，广州楼市一直在“闷声发大财”。新房成交量冲上10万套大关，二手房交易也在连续3年下降后反弹，增长22%。如今沪深都已经调控，深圳连续打补丁，广州如果再不做一些表态，实在是说不过去。

  他预计，2021年上半年，特别是第一季度，“控房贷、紧额度”的政策将会在京沪深等城市继续执行下去。

  届时，贷款利率上浮的场面恐怕会在更多城市蔓延开来。

  作为新一线城市南京，“控房贷、紧额度”的风波是否已经袭来？南京贷款额度还够用吗？

  反观南京去年楼市表现，新房和二手房成交量创4年新高，土地市场频频开花。尤其是四季度，核心板块加大新房供应量，首付比例、验资金额层层拔高，尽管如此，抢房现象依然存在。

  去年9月，我们曾经调查过南京房贷利率情况，时隔3个多月，如今是否有变化？

  数据统计：2021年1月29日

  对比发现，南京的首套房贷款利率和二套房贷款利率保持平稳，个别银行有所微调。但是值得注意的是，南京某银行支行已经表示，目前银行额度吃紧，此前3一5天左右可以放款，如今至少10天。

  也就是说，如果遇上金三银四买房潮，申贷额度过大，放贷时间会被拉长，很有可能会出现半个月已经把全月的额度用光的现象。

  具体来看：

  农业银行二套房贷款利率上浮0.08%

  邮储银行二套房贷款利率上浮0.05%

  华夏银行二套房贷款利率上浮0.2%

  民生银行二套房贷款利率上浮0.25%

  汇丰银行首套房贷款利率上浮0.15%，二套房贷款利率上浮0.2%

  招商银行二套房贷款利率上浮0.18%

  工商银行首套房贷款利率上浮0.05，二套房贷款利率下降0.05

  建设银行二套房贷款利率上浮0.25

  紫金农商银行首套房贷款利率上浮0.25，二套房贷款利率上浮0.26

  广发银行首套房贷款利率上浮0.05，二套房贷款利率上浮0.25

  浦发银行首套房贷款利率上浮0.05，二套房贷款利率上浮0.15

  总的来说，南京首套房贷款利率在5.45-5.65之间，大部分银行首套房贷款利率仍为5.45，二套房贷款利率在5.55-5.78之间。其中，首套房贷利率最高的是南京银行，最高可到5.65；二套房贷款利率最高的是邮储银行，最高可到5.78。

  “未来是否有更多城市的房贷紧缩，取决于城市房地产市场运行情况，以及进而引起的银行房贷占比变化。”贝壳研究院首席分析师许小乐表示，如果城市房地产市场需求快速升温，银行贷款额度紧缩、房贷利率上行的压力都会增大。